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你的錢包裡或許有一張醫藥卡,但是這樣就代表你真的了解它嗎?

  • alphaC

  • 02-23

這是一個醫藥費越來越高,病人越來越年輕的時代。所幸的是,許多顧客都對保險公司的醫藥卡抱持正面態度,有的甚至還會主動尋求幫助來規劃一份完整的醫藥報單。因為民眾已不再像二十年前那樣抗拒保險和醫藥卡,而會主動尋求保險代理員的協助。

不過,我國目前共有超過10家保險公司,而各家保險公司所提供的醫藥卡各有千秋。要選擇一張適合自己的醫藥卡,就猶如霧里看花,越看越眼花。這里和大家分享如何選擇一份適合自己的醫藥卡。

 

1) 應購買STAND-ALONE或附加在INVESTMENT LINKED保單的醫藥卡?

若可以負擔,盡量購買附加在人壽保險里的醫藥卡,因為單張醫藥卡保費會隨著年齡而增加,而ILP保單的醫藥卡則不會有這個問題。

 

2) 買醫藥卡應注意什麼?

保單內充斥著很多保險術語,因而讓人望而卻步。在這里和大家分享一些醫藥卡內常出現的字眼,好讓讀者們可了解這些看似艱深難懂的字眼含義。

        A) 終生總限額(LIFE TIME LIMIT)


               受保人一生或直到保障最後年齡的醫藥可索賠最高醫藥限額。目前已有幾家公司推出無終生總限額的保單,以順應日益高漲的醫藥費。

        B) 年度總限額(ANNUAL LIMIT)

              一年可索賠的最高醫藥限額。建議年度總限額盡量大,以應付往後日益高漲的醫藥費。

        C) 共同付費(CO-INSURANCE)

              這是要求顧客在特定情況下負擔一定醫藥費的條款,如所住的病房超過所持醫藥卡的限定病房費用(如:所持醫藥卡病房:R&B 200,住院病房:R&B300)或門診洗腎和癌症治療要求顧客負擔10%費用。各家保險公司不一,建議讀者可向保險從業員谘詢。

        D) DEDUCTIBLE

               受保人在獲得保險公司賠償醫藥費時所必須承擔的費用,如:DEDUCTIBLE RM100K,意思是受保人須先自行負責RM100K,保險公司才承擔餘下的款項。

 

3) 醫藥卡迷思

         A) 醫藥卡什麼都保?


             錯!現今推出的醫藥卡其實大部分的治療都能保,唯獨一些特定情況下不保,如:高風險運動所導致的損傷或疾病、一般整容手術等。大家可以參閱保單內的不受保條款(EXCLUSIONS)或谘詢專業保險從業員。

        B) 為什麼我有病不能買醫藥卡?

            有病或曾患過嚴重疾病的民眾可能會認為保險公司無情無義,金錢至上。但保險公司實際上也在收取其他許多健康的人的保費,若有賠償也是從他們的保費中扣取出來。若您是健康的保客,您會願意保險公司承保一個明知道每年都會索賠的人嗎?其實,這措施是保險公司為了對其他保客公平而設定的。保險還是趁年輕健康時買吧!

 

 結論:

一個國家不可能隻有軍隊而不設堅固的堡壘來保護自己。今天,我們的收入如同一支強大的軍隊,為家庭賺取可觀的生活費。但是若無一個堅實的堡壘,我們所賺取的錢很可能就會隻因一場病而奉送給醫院。所以,醫藥卡絕對是一道堅實的堡壘,避免一個家庭因成員的一場病而遭逢巨變。

總之,購買醫藥卡永遠不嫌遲,趁年輕健康時買是最佳時機。

 

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